Banco do Brasil · Product Design · 2023
Reorganizando a experiência tributária do investidor
Simplificando jornadas complexas por meio de Arquitetura da Informação e Product Strategy.
O projeto nasceu como uma evolução da Calculadora de IR do Banco do Brasil. Ao entender a experiência existente, ficou claro que o desafio era muito maior do que redesenhar uma calculadora.
O produto havia se tornado um ecossistema fragmentado, no qual cálculo de imposto, gestão de carteira, custódia, relatórios, geração de DARF e histórico de investimentos se comportavam como experiências independentes. A oportunidade passou a ser reorganizar o produto inteiro em torno dos objetivos reais do investidor.
- Banco do Brasil
- Product Design
- Arquitetura da Informação
- Product Strategy
- Experiência financeira
Resumo do projeto
- Empresa
Banco do Brasil
- Papel
Product Designer
- Disciplinas
Arquitetura da Informação
Product Design
UX Strategy
- Entregas
Arquitetura da Informação
User flows
Wireframes
Interface em alta fidelidade
Protótipo interativo
- Escopo do produto
Carteira
Operações
Custódia
Cálculo de IR
DARF
Relatórios
Alertas
Downloads
A oportunidade
Uma calculadora já não era suficiente.
O produto original resolvia o cálculo de imposto para ações e fundos de investimento. Com o tempo, novas funcionalidades foram adicionadas de forma independente — cada uma com sua própria entrada, sua própria lógica de navegação e seu próprio vocabulário.
O resultado era uma experiência fragmentada, composta por várias jornadas desconectadas. Investidores tinham dificuldade de entender suas obrigações tributárias ao longo do ano e muitos só percebiam que tinham imposto a pagar no fim do exercício fiscal.
As áreas de negócio recebiam recorrentemente as mesmas perguntas: onde o cálculo deveria ser feito e como acompanhar o imposto. A oportunidade deixou de ser redesenhar uma calculadora. Era redesenhar a experiência tributária inteira.
O desafio
O problema não era calcular imposto. Era entendê-lo.
Negócio
- Reduzir demanda de atendimento
- Reduzir confusão sobre onde calcular
- Aumentar a usabilidade do produto
- Organizar experiências fragmentadas
- Criar um produto escalável
Investidores
- Acompanhar o imposto ao longo do ano
- Entender as obrigações tributárias
- Gerar DARF com facilidade
- Acompanhar prejuízos acumulados
- Entender o impacto na carteira
- Evitar surpresas no fim do ano
Entendendo o produto
Antes de redesenhar a interface, mapeei o sistema inteiro.
Nenhuma decisão de design foi tomada antes de entender a arquitetura existente. O primeiro passo foi mapear cada jornada, dependência, módulo e caminho de navegação já em produção.
- Experiências fragmentadas
- Jornadas duplicadas
- Informação desconectada
- Complexidade de navegação
- Regras de negócio
- Relações entre módulos
O insight
A complexidade não era o problema. A fragmentação era.
Produtos financeiros carregam regras de negócio naturalmente complexas — e isso não é um defeito a ser removido. O problema era obrigar o investidor a atravessar experiências desconectadas para concluir tarefas que pertencem ao mesmo raciocínio.
O redesenho passou a mirar a organização da complexidade, não sua redução.
“O desafio não era simplificar as regras tributárias. Era simplificar como as pessoas interagem com elas.”
Arquitetura da informação
Desenhando uma experiência conectada.
O projeto deixou de ser um redesenho de interface e passou a ser um redesenho de arquitetura da informação. A comparação entre o antes e o depois deixa a transformação explícita: menos caminhos, mais relação entre eles.
Antes
Depois
Módulos desconectados
Jornadas conectadas
Múltiplos pontos de entrada
Navegação unificada
Informação espalhada
Informação contextual
Ferramentas independentes
Produto integrado
Product strategy
De funcionalidades isoladas a jornadas conectadas.
Organizar a experiência em torno dos objetivos do investidor, não das funcionalidades do produto.
Conectar o cálculo de imposto à gestão da carteira, e não tratá-los como produtos distintos.
Expor a obrigação tributária antes que ela vire problema — durante o ano, não em abril.
Reduzir navegação desnecessária entre módulos irmãos.
Oferecer visibilidade tributária contínua, não pontual.
Construir um ecossistema coerente no lugar de módulos independentes.
A solução
Uma nova experiência de gestão tributária.
O produto passou a ser lido por momentos do investidor, não por telas. Cada área existe porque sustenta uma decisão específica.
Carteira
É onde o investidor já entende seu patrimônio. Ancorar o imposto aqui transforma tributação em consequência da carteira, não em uma tarefa paralela.
Operações
Cada operação é o fato gerador. Registrar e consultar no mesmo lugar elimina a reconciliação manual que empurrava o usuário para planilhas.
Cálculo de IR
Deixou de ser o produto e passou a ser um serviço acionado em contexto, com as regras de cada classe de ativo já aplicadas.
DARF
A obrigação precisa terminar em ação. O caminho entre saber que se deve e pagar foi reduzido ao mínimo possível.
Relatórios
Informe, posição e histórico atendem a momentos diferentes do ano; agrupá-los evita que o investidor procure em três lugares.
Alertas
A maior dor não era calcular, era descobrir tarde. O alerta antecipa a decisão em vez de documentar o atraso.
Downloads
Documentos fiscais viram evidência para terceiros (contador, Receita). Consolidar downloads dá previsibilidade a esse uso.
Princípios de design
Princípios que guiaram cada decisão.
Reduzir carga cognitiva
Manter o usuário em contexto
Expor informação importante mais cedo
Agrupar ações relacionadas
Sustentar a tomada de decisão
Melhorar a hierarquia de informação
Reduzir esforço de navegação
Reflexão
O que este projeto reforçou.
Produtos financeiros não ficam mais fáceis quando a complexidade é removida. Eles ficam melhores quando a complexidade é organizada.
Este projeto reforçou minha convicção de que arquitetura da informação não trata apenas de navegação. Ela trata de ajudar pessoas a compreender sistemas complexos, tomar decisões melhores e interagir com produtos financeiros com confiança.
Evidências
Galeria
Materiais do projeto
Telas, artefatos de pesquisa, diagramas e dashboards. Imagens ilustrativas.